【FP】ライフプランニングと資金計画（人生設計の必要資金を知る）

 FP（ファイナンシャルプランナー）試験は、お金全般に関する試験ですが、学習においては各科目の全体像を把握することが重要となります。

今回は、ファイナンシャル・プランニングの基本である『ライフプランニングと資金計画』について概要を紹介します。 

ライフプランニングと資金計画

『ライフプランニングと資金計画』は、ライフイベントをまとめた「ライフプランニング」とそれぞれのライフイベントで発生する「資金計画」、および老後、病気やケガ・死亡など困難に直面した際に補償される「公的補償（社会保険制度）」から構成されます。

以下、それぞれの項目について概要を紹介します。

ライフプランニング

ライフイベント表

「ライフイベント表」は、家族のこれからのライフイベント、およびそれに必要な資金を時系列にまとめた表で、ファイナンシャルプランニングの基礎となります。

顧客が思い描く夢や希望（ライフプラン）を実現できるよう、ライフイベント表にライフプランを可視化、分析・評価し、経済的な側面からアドバイスするのがFPの役割です。

キャッシュフロー表・バランスシート

ライフプランを経済的な側面からアドバイスするために必要なのが、「キャッシュフロー（お金の流れ）」と「バランスシート（資産・負債のバランス）」の可視化です。

資金計画のための6つの係数

資金計画を立てる際には、必要資金の将来値や現在値を計算する必要があります。

その際には、下記の6つの係数を用いて計算を行います。

資金計画

「資金計画」では、ライフイベントにおける三大出費と言われる以下の理解を行います（「保険を加え四大出費」と言われることもあります）。

住宅ローン

住宅ローンは、マイホーム取得における資金計画最大のポイントです。

住宅ローン借入を行う際には、下記のような様々な観点から、ご自身に合った借入れや繰上返済を検討する必要があります。

教育費

教育費は、子どものライフプランに関わること、かつ、いつどの程度の金額が必要になるか計画しやすい費目となっていますので、下記のような制度を理解し、計画的に準備しましょう。

老後資金

長寿化に伴い、老後資金の準備は重要性を増しています。

またその際には、後述する公的年金制度による補償も考慮する必要があります。

下記のような老後ならではの貸付制度についておさえておきましょう。

老後資金については、近年話題となった『老後2000万円問題』についてまとめていますので合わせてお読みください。

『老後2000万円問題』とは？誤解を解いて正しい準備の仕方を学ぶ

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公的補償

『公的補償』として、老後、病気やケガ・死亡など困難に直面した際に補償される社会保険制度について以下の分類で理解を行います。

医療保険

医療保険は、病気やケガなどの場合や、病気や出産などで仕事が出来なくなった場合などに給付を受けることができるしくみです。

公的医療保険制度は下記から構成され、すべての国民はいずれかの保険制度に加入しています（国民皆保険制度）。

この中でも主要な医療保険制度である「健康保険」に基づく保険給付は以下のようになります。

「健康保険」については下記に詳しくまとめていますので、合わせてお読みください。

【社労士・健康保険法】傷病事由の給付を主に多彩な給付をおさえよう

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労働保険（労災保険・雇用保険）

労災保険

労災保険は、主に、仕事や通勤が原因で被災した労働者に対しての給付を行う保険です。

労災保険の保険給付は、以下のように構成されます。（災害要因により名称が異なりますが、給付内容は同様になります）

労災保険については下記に詳しくまとめていますので、合わせてお読みください。

【社労士・労災保険法】傷病関連の給付を中心に各保険給付をおさえよ

社会保険労務士試験は、労働や社会保険に関する法律からなる試験ですが、学習においては法律の全体像を把握することが重要となります。今回は、労働法である『労災保険法』について概要を紹介します。『労災保険法』は、仕事や通勤が原因の疾病に対する補償について定めた法律です。

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雇用保険

雇用保険は、主に失業した労働者の生活を支えるための給付を行う保険です。

加えて、高齢や介護で働き続けることが難しくなった労働者の援助（上記と合わせ失業等給付）、育児休業中の労働者の援助（育児休業給付）など幅広い給付を行っています。

雇用保険の種類は以下のように構成されます。

雇用保険については下記に詳しくまとめていますので、合わせてお読みください。

【社労士・雇用保険法】基本手当（失業手当）のしくみをマスターせよ

社会保険労務士試験は、労働や社会保険に関する法律からなる試験ですが、学習においては法律の全体像を把握することが重要となります。今回は、労働法である『雇用保険法』について概要を紹介します。『雇用保険法』は、失業者に対して生活保障するための給付などについて定めた法律です。

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公的年金（老齢年金・障害年金・遺族年金）

現在の公的年金制度は、原則20歳以上のすべての国民が加入、基礎給付を行う国民年金、および会社員や公務員に上乗せ支給される厚生年金保険から構成されます。

国民年金の保険給付は以下となります。

一方、厚生年金保険の保険給付は以下となります。

どちらも、「老齢」、「障害」、「死亡」を支給事由とした年金が主となります。

国民年金・厚生年金保険については下記に詳しくまとめていますので、合わせてお読みください。

【社労士・年金科目】国民年金法・厚生年金保険法を比較学習で理解！

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まとめ

今回は『ライフプランニングと資金計画』について紹介しました。

FP試験では多彩なしくみや制度を学ぶため、計算方法や制度詳細にフォーカスしてしまいがちですが、しくみや制度の位置づけや全体像を把握することが重要になります。

試験勉強のフェーズにかかわらず、下記のような入門本に立ち返ってみるのもオススメです。